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央行:要以更大政策力度对冲疫情影响

来源: 妆点娱乐 2020-07-09 06:23
政策暖风频吹 个人养老投资有望迎来更多利好 2020-07-06 02:48:55 来源:工人日报 作者:陈海峰 责任编辑:陈海峰 2020年07月06日 02:48 来源:工人日报参与互动

  税延养老保险试点呼唤扩容养老目标基金盼政策落地养老保险第三支柱发展提速有关人士直言——
  个人养老投资有望迎来更多利好

  阅读提示

  距个人税收递延型商业养老保险试点落地已有两年多时间如今累计参保人数为4.76万人保费收入3亿元;而作为养老保障第三支柱另个重要组成部分养老目标基金发行大幅提速加之相关部门加速推动养老保险第三支柱建设政策暖风频吹个人养老投资需求有望激活

  近期以来作为养老保险第三支柱重要组成部分养老目标基金发行大幅提速成为市场热点今年5月已有10多只养老目标基金启动认购远超前4个月总和

  自2018年2月人社部、财政部会同多部门启动建立养老保险第三支柱后由个人主导、为自己未来养老投资商业养老保险备受关注为鼓励人们积极参与我国实施个人税收递延型商业养老保险试点通过税收优惠鼓励个人提升养老保障水平并将基金等金融产品纳入养老保险第三支柱

  如今试点两年已有4.76万人投保税延养老保险同时监管层政策频出、暖风频吹多位相关部门负责人表示要加快发展商业养老保险、支持养老目标基金发展加速推动养老第三支柱建设面对国内巨大养老市场金融机构摩拳擦掌有保险业人士直言“为养老投资好时候”到

  难以吸引养老1

  在市场嗅到养老红利之前我国对于养老保障第三支柱政策酝酿已超10年

  “建立养老金第三支柱增量改革阻力较小因此值得做”中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨表示第三支柱作为较为灵活制度有助于统筹三个支柱发展方面通过账户和税收优惠能打通二三支柱另方面为基本养老改革提供空间

  在业内看来养老保险第三支柱建设需要政策税收优惠其中关键

  2018年4月财政部等5部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点通知》投保人每月最高可税前抵扣1000元政策设计吸引诸多关注目光

  按制度设计通过税收优惠制度可以鼓励个人提升养老保障水平充实退休人员养老“1袋子”然而实施过程却“遇冷”

  据银保监会透露截至今年4月底共有23家保险公司参与税延养老保险试点19家公司出单累计实现保费收入3亿元参保人数4.76万人相关负责人表示尽管试点进展较为平稳但业务总体规模大市场普遍反映政策吸引力足

  2018年6月7日全国首张税延养老保险保单在上海签发上海银保监局局长韩沂透露截至今年4月末上海市共有3.06万投保人缴纳保费2.42亿元

  为完善多层次养老保险体系去年6月人社部和财政部牵头研究制定将符合规定银行理财、商业养老保险、基金等金融产品纳入养老保险第三支柱

  数据显示截至2019年12月已经成立50只养老目标基金中接近9成规模在5亿元以下目前已经成立养老目标基金已有95只但市场规模仅有300亿元而同期公募管理机构管理资产规模达17.64万亿元养老目标基金存在感较低

  补齐第三支柱短板迫在眉睫

  国家鼓励个人为养老而投资大家缘何“买账”?

  根据试点规定税延养老险保费优惠限额按当月收入6%和1000元孰低确定复旦大学风险管理与保险学系主任许闲认为目前个税递延商业养老保险抵扣限额低造成尴尬局面:对于购买能力足低收入人群来说意义大;对于高收入人群来说抵扣难以带来直接激励所以导致政策效果并好

  税延养老险试点结果低于预期在少专业人士看来原因还在于试点期遇上个税改革受益群体进步收窄“其作用更多锦上添花而雪中送炭”对外经济贸易大学保险学院教授孙洁表示

  由于个税政策调整起征点由此前每月3500元提高至5000元这导致方面纳税人群缩小税延养老保险覆盖面随之缩小;另方面税延养老险成为中高收入群体专享产品吸引力足

  税延养老险试点仅在上海、福建(含厦门)、苏州工业园区等3个地区实施由于试点面窄、税收抵扣流程繁琐、操作便捷等原因受惠人群较少税延养老保险政策效应未完全显现

  直以来我国养老保障体系结构失衡问题比较突出数据显示目前作为养老保险第支柱基本养老保险基金累计结余超6万亿元;第二支柱职业年金、企业年金合计约2.4万亿元而作为第三支柱两个重要组成部分商业养老保险和养老目标基金规模仅为1000亿元和300亿元

  近年来由于收支压力增大等原因由1主导、保基本基本养老金平均替代率(退休金/退休前工资)足50%并有下降趋势与此同时由用人单位主导、提待遇第二支柱职业年金、企业年金近年来参与人数持续走低

  截至去年4月末个人主导税延养老险政策年试点期限已满迄今未推出新税延养老险政策步入“空窗期”税延养老险试点未来向何处去各方都在观望

  还需提高优惠力度

  我国老年人口比例断攀升这庞大群体未来保障需要份可持续财务规划国内养老市场潜力巨大需求只待激活

  “我国个人所得税基础扣除高又有6项专项扣除正在推出试点按每月1000元给以税基扣除中等收入阶层基本无感”日前全国政协外事委员会主任楼继伟表示税延养老保险和养老目标年金发展可能会很快因为个人所得税税优安排很难精准执行

  全国政协委员、原保监会副主席周延礼认为应尽快完善税延养老保险试点政策扩大试点范围提升个人缴费额度进步提高税收优惠力度简化涉税流程

  在税收优惠额度方面韩沂建议适当提高延税额度参考《个人所得税专项附加扣除暂行办法》中赡养支出抵扣标准将限额提高至每月2000元并将个人投保商业养老保险支出作为专项扣除项目

  税延养老险试点以来遇到少问题孙洁认为只有尽快推向全国才能获得更多市场信息缩短对制度设计实施改革期限让更多人群享受政策红利

  今年初银保监会等多部门部署将养老保险第三支柱纳入国家重大改革内容银保监会明确表示将积极探索运用多种激励措施鼓励公众参与养老保险第三支柱业内预计随着政策进步发力个人养老投资需求有望逐步激活

 

 

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